Детали произошедшего "Ъ" сообщили в Кредит Европа банке. По словам вице-президента банка Салавата Исмагилова, за первый квартал было выявлено 38 случаев предоставления фальшивых гарантий от имени банка. "Есть основания полагать, что все эти "гарантии" были выданы одной группой лиц: визуальные признаки, характерные ошибки, образцы подписей, электронные адреса одни и те же",— говорит господин Исмагилов. По итогам собственного расследования в Кредит Европа банке установили, что поддельные гарантии от имени банка предоставляла финансовая компания "Центр". Как выявил банк, она работает по следующей схеме. С предприятием, которому требуется гарантия (например, для участия в тендере), заключается "договор от имени банка" на предоставление гарантии. Себя же компания выдает за посредника, взимая за "консультационные услуги" с клиента от 30 тыс. до 600 тыс. руб. в зависимости от суммы и срока гарантии. По факту такой деятельности "Центра" Кредит Европа банк обратился в правоохранительные органы.   

Как выяснилось, компания "Центр" предоставляет "гарантии" не только от имени Кредит Европа банка. Как рассказал "Ъ" один из ее клиентов, обратившийся за гарантией к посреднику "для скорости оформления", в "Центре" ему предложили гарантию банка "Великие Луки". Когда выяснилось, что банк такой гарантии не предоставлял, клиенту попросту предложили оформить в счет оплаченных услуг аналогичную гарантию в Кредит Европа банке. Она оказалась такой же поддельной. По словам пострадавшего предпринимателя, больше услугами "Центра" он не пользовался, деньги ему не вернули, по факту чего он написал заявление в правоохранительные органы. Корреспонденту "Ъ", представившемуся предпринимателем, в компании "Центр" предложили предоставить банковскую гарантию сразу нескольких банков на выбор — Бинбанка, Банка Москвы, Номос-банка и других.   

Интересно, что в случае возникновения проблем с "гарантией" компания не только соглашалась ее "переоформить" от имени другого банка, но и дополнительно подтверждала ее "подлинность" "от имени банка", опровергая его заявление о подделке и объясняя его "техническим сбоем". В финансовой компании "Центр" претензии Кредит Европа банка не признают. Как сообщил "Ъ" по телефону сотрудник, представившийся Андреем, компания вообще не работает с Кредит Европа банком, а все предоставляемые ею банковские гарантии подлинные.   

Описанный случай — яркая иллюстрация того, что происходит на рынке госгарантий, указывают его участники. Ранее сами банкиры оценивали долю фальшивок, в частности, среди гарантий малому и среднему бизнесу в 80-90% (см. "Ъ" от 16 августа 2012 года). При этом основные пострадавшие вовсе не банки (учитывая строгий учет, доказать непричастность к фальшивке им просто), а госзаказчики и участвующие в их тендерах поставщики. Именно для обеспечения госзаказа и выдается большая часть (80-90%) всех банковских гарантий. Объем рынка госзакупок — около 5 трлн руб. Обеспечение госконтракта обычно составляет 5-15%. Приняв фальшивую гарантию, госкомпания теряет страховку от неисполнения поставщиком своих обязательств. Поставщик же, если фальшивку выявят своевременно, теряет контракт, в который вложил деньги, плюс сумму, уплаченную мошенникам.